“经理，我最近打算要兼职做电商，职业现在是个全职宝妈，打算来咱们这里开个银行卡用用。”

2022年3月14日，丛女士（化名）来到威海农商银行经区支行开立银行卡，该行员工立即询问客户开卡用途，职业等情况。听闻“宝妈兼职做电商”，大堂经理立刻就提高了警惕。

“宝妈兼职”正是电信诈骗的常见手段，利用宝妈为了填补育儿费用而求财心切的心理，引诱受害人提供账户资料，开展诈骗。

该行员工立刻让客户认真浏览《风险提示告知书》，对客户进行了风险提示。虽然丛女士表示自己只是开网店，而且是本地人，但该行仍对该客户的卡号进行了重点关注，确保金融风险隐患排查到位。

丛女士开立账户一周后，该行再次排查丛女士的账户流水，发现开立账户当日就进行了两笔小额测试，其后的每日交易次数并不频繁，业务日均三至四笔。农商行遂对丛女士致电回访，丛女士依旧表示为电商交易，一切正常，只是每天交易只有几笔，卡也在本人操作，并不存在风险。

随着时间深入，农商银行经区支行于4月24日对丛女士开展二次摸排，发现丛女士流水虽不多，但是交易对手均不同，与正常电商交易流水大相径庭。

2022年4月25日，为确保丛女士资金安全，经过研判，经区支行果断对该客户的账户实施借贷方控制，采用倒逼策略核查丛女士真实情况，如丛女士真为电商经营主体，那么账户受支付限制将会立刻赶赴银行网点进行询问。

2022年5月6日，丛女士终于来到经区支行。五一假期作为电商营销旺季，而丛女士银行卡支付受限却并未现身银行网点，可知其用途并非简单地电商经营。丛女士对该行员工标明，其本人通过微信与交易对手沟通，对方提供商品样板，她进行购买，然后再行转卖，赚取差价，最晚次日便可出售一空。经区支行员工希望丛女士可以提供与客户的聊天记录，用以排查风险，丛女士却表示基本记录已经删除，而且并没有意识任何风险的存在。

丛女士身为商品经营者，却毫无存货，违反商业常识，其中断然存有猫腻，丛女士极有可能正在一步步落入不法分子编织的“电商兼职”的陷阱中，并被不法分子利用其账户进行洗钱活动。该行员工以经典案例循循引导，让客户尽早收手，切莫造成损失再后悔莫及。

丛女士由于全职带娃，疫情期间缺乏收入，于是便轻信了电信诈骗的鼓动。经过多个案例的讲解，客户恍然大悟，方觉受骗，正是求财心切，让不法分子有机可乘。

正所谓“祸常发于所忽之中，而乱常起于不足疑之事”，金融诈骗也正是利用我们放松警惕之际，不断渗透，让我们一步步踏入陷阱之中，套走我们宝贵的财富。